Anstieg der Zahlungsausfälle bei gewerblichen Immobilienkrediten gibt US-Banken Anlass zur Besorgnis
Einem aktuellen Bericht zufolge haben zahlreiche US-Banken die aufsichtsrechtlichen Grenzwerte für die Konzentration von Gewerbeimmobilienkrediten überschritten, was einen besorgniserregenden Trend erkennen lässt.
Nach Angaben von S&P Global Market Intelligence befinden sich derzeit insgesamt 576 Banken in einer überbewerteten Position, was einem Anstieg von 30% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dieses erhöhte Risiko fällt mit einem Anstieg der Zahlungsausfälle bei gewerblichen Immobilienkrediten zusammen.
Im ersten Quartal 2023 stieg die Verzugsquote bei diesen Krediten um 12 Basispunkte auf 0.77% an. Die Analysten von S&P halten diesen Anstieg für eine erhebliche Steigerung innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums.
In den letzten drei Quartalen ist die Verzugsquote bei nicht selbstgenutzten Nichtwohnimmobilienkrediten kontinuierlich gestiegen, wobei im letzten Quartal ein sequenzieller Anstieg um 24 Basispunkte zu verzeichnen war. Dies ist der stärkste Anstieg seit dem vierten Quartal 2020, in dem ein Anstieg um 20 Basispunkte zu verzeichnen war.
Anleger sehen sich nun einer verschärften Prüfung von Krediten im Zusammenhang mit Bürogebäuden gegenüber, was die Banken dazu veranlasst, bei gewerblichen Immobilienkrediten Vorsicht walten zu lassen. Infolgedessen könnten die Kreditnehmer stärkerem Stress ausgesetzt sein, was die politischen Entscheidungsträger zum Eingreifen zwingen könnte.
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Der Markt für Gewerbeimmobilien bleibt weiterhin unter erheblichem Druck, was vor allem auf die Abwanderung aus den Büros zurückzuführen ist, da eine beträchtliche Anzahl von Angestellten weiterhin in Teilzeit oder in Vollzeit von zu Hause aus arbeitet. Um festzustellen, ob eine Bank ein angemessenes Engagement auf dem Gewerbeimmobilienmarkt überschritten hat, wenden die US-Aufsichtsbehörden einen dreistufigen Test an:
- Als gefährdet gilt eine Bank, wenn sie Baukredite hält, die 100% des risikobasierten Eigenkapitals erreichen oder überschreiten.
- Eine Bank ist gefährdet, wenn ihre gewerblichen Immobilienkredite 300% des risikobasierten Eigenkapitals übersteigen.
- Eine Bank ist besorgniserregend, wenn ihr Portfolio an gewerblichen Immobilienkrediten innerhalb der letzten 36 Monate um 50% gestiegen ist.
Alexander Zdravkov
Reporter at CoinsPress German
Alexander Zdravkov interessiert sich leidenschaftlich für Bedeutungsfragen. Er ist seit mehr als drei Jahren im Kryptobereich tätig und hat ein Auge dafür, aufkommende Trends in der Welt der digitalen Währungen aufzuspüren. Ob er nun tiefgreifende Analysen liefert oder tagesaktuell über alle Themen berichtet, sein tiefes Verständnis und seine Begeisterung für das, was er tut, macht ihn zu einer wertvollen Ergänzung für das CoinsPress-Team.
